חשיבה קדימה כיצד לממן את הפרישה שלך היא חיונית להפקת המרב מהתוכניות שלך. אבל כשזה מגיע להחלטה איך בדיוק לנהל את קופה הפנסיה שלך, אין 'תשובה נכונה'. להתחיל לתכנן במוקדם ולא במאוחר הוא רעיון טוב כמעט לכולם - גם אם זה כבר קצת מאוחר ממה שציפיתם.
הנה ארבעה דברים חכמים לעשות לקראת הפרישה שלך:
השתמש במחשבון הכנסה פנסיה כדי לחשב כמה כסף תצטרך
אמנם לאף אחד מאיתנו אין כדור בדולח כדי לדעת בדיוק מה יקרה בעתיד, אבל כדאי לקחת בחשבון כל עזרה ותמיכה שאתה עשוי להזדקק לו ככל שתזדקק. כלי חישוב מקוונים, כגון מחשבון הכנסה לפרישה ופנסיה של Legal & General, הם קלים לשימוש ויכולים לתת לך מושג מה אתה יכול לקבל מקופה הפנסיה שלך - ואיך זה עשוי להשתנות בהתאם לבחירות שאתה עושה.
אז אתה יכול לברר אם זה מספיק לפרישה שאתה רוצה. האם זה יאפשר לך להגשים תשוקות ופרויקטים משמעותיים לאחר סיום יום העבודה? האם אתה רוצה לטייל? לעבור לבית החלומות שלך? לשפץ את זה שאתה גר בו? או שתצטרך להתאים את התוכניות שלך כדי לקחת בחשבון את השכר שלך לאחר העבודה? קח זמן לחשוב מה אתה רוצה להשיג, כדי שתוכל להתחיל לחקור כמה זה עשוי לעלות.
שקול לאחד את הפנסיות שלך
אם הייתה לך יותר מעבודה אחת במהלך חייך, סביר להניח שיש לך יותר מפנסיה אחת - אבל יש לך כמה פנסיה יכולה להקשות על מעקב אחר הסכום הכולל שיש לך ומה אתה משלם בדמי ניהול, עבור דוגמא. שילובם או איחודם לפנסיה אחת יכולה להקל עליך לראות מה יש לך ולקבל החלטות מושכלות יותר על סמך כל החיסכון הפנסיוני שלך. עם זאת, לחלק מהפנסיות עשויות להיות הטבות ספציפיות שעלולות ללכת לאיבוד אם תעביר אותן לספק אחר, אז פנה לייעוץ פיננסי כדי לברר אם המהלך הזה יכול להתאים לך.
אם אתה מאחד את הפנסיות שלך לתוך א פנסיה אישית משפטית וכללית, אתה יכול לנצל את שירות האיתור שלה בחינם - לעזור למצוא פנסיה רדומות או אבודות (אחרי הכל, על פי מחקר של The People's Pension, אחד מכל חמישה מאיתנו איבד מעקב אחר פנסיה).
העבר כל קצבה שנתית שלא נוצלה
אם תחליט שאתה רוצה או צריך להמשיך לעבוד, אתה יכול לקבל הקלות במס על הפרשות לפנסיה עד למקסימום של 40,000 ליש"ט בשנה או 100 אחוז מהרווחים שלך, הנמוך מביניהם. להעביר הלאה הוא תהליך המאפשר לך לעשות שימוש בכל קצבה שנתית שלא נוצלה משלוש שנות המס האחרונות אם מתקיימים תנאים מסוימים. עם זאת, זכור כי ניתן להשתמש בהעברה רק אם הקצבה השנתית של השנה הנוכחית שלך נוצלה במלואה.
החלט איך אתה הולך לגשת לקופה (ים) הפנסיה שלך
לאחר יום הולדת 55, תוכל להוציא את החיסכון הפנסיוני שלך מהפנסיה בכל עת שתבחר. אפשרות אחת היא א drawdown, המאפשר לך לגשת ל-25% מהקופה שלך ללא מס, בחר אם תרצה הכנסה קבועה או מזדמנת ולהמשיך להשקיע את הקופה הנותר שלך.
אלטרנטיבה נוספת היא להשתמש בחלק או בכל הקופה הפנסיה שלך כדי לקנות אַנוֹנָה, אשר לאחר מכן משלם לך הכנסה שמובטחת שתימשך לשארית חייך.
כמובן, אינך צריך לבחור באחד או באחר - אתה יכול להתאים את התוכניות שלך לצרכים האישיים שלך על ידי חלוקת הפנסיה שלך בין מוצרים שונים, למשל.
Legal & General יש א מגוון מוצרי הכנסה לפנסיה, מידע מועיל ומחשבונים חינמיים שיעזרו לך להבין איזה שילוב של פתרונות מתאים לך
לְגַלוֹת משפטי וכללימגוון מוצרי הפנסיה, מחשבונים ומידע שימושי של תחילת התכנון לפרישה הרצויה